【分かりやすい】ゼロから始める、積立NISAの始め方【初心者向け】

積立NISAとは？

積立NISAとは、2014年に日本政府が導入した「少額投資非課税制度」の一つで、定期的に一定額を投資することで、その投資にかかった税金を最大で5年間非課税にすることができる制度です。

具体的には、年間40万円までの積立が可能であり、毎年1月から12月までの間に一定額を積立することができます。積立期間が5年以上の場合、その5年後から5年間は、投資にかかった税金が非課税となります。

積立NISAの対象となる投資商品には、株式や投資信託などがあります。ただし、投資にはリスクが伴うため、投資に際しては自己責任で行うことが必要です。また、積立NISAは個人年金保険との掛け合わせも可能であり、資産形成の手段として注目されています。

積立NISAの始め方

1.まず、証券会社を選びます。積立NISAを提供している証券会社は複数ありますので、自分に合った会社を選びましょう。

積立NISAを提供している主な証券会社を以下に示します。

SBI証券
楽天証券
カブドットコム証券
野村證券
大和証券
松井証券
三菱UFJモルガン・スタンレー証券
みずほ証券
SMBC日興証券
ゆうちょ銀行証券

これらの証券会社では、積立NISAに対応した口座の開設や投資商品の提供、積立の設定などを行うことができます。証券会社によって取り扱っている投資商品や手数料、サービス内容などが異なるため、自分に合った証券会社を選ぶことが重要です。

2.次に、積立NISA口座を開設します。証券会社のホームページから口座開設の手続きを行います。必要な書類や情報については、ホームページに記載されていることが多いです。

3.口座開設が完了したら、積立NISAの商品を選択します。証券会社によって取り扱っている商品は異なりますが、株式や投資信託などがあります。

4,積立の設定を行います。毎月自動で一定額を積み立てることができます。設定方法は証券会社によって異なりますが、ホームページから簡単に設定することができます。

5.すべての手続きが完了したら、口座にお金を入金して積立を始めます。積立NISAの節税効果を享受するためには、年間40万円までの積立が可能です。

以上が、積立NISAの始め方になります。投資にはリスクが伴いますので、投資商品の選択には十分な注意が必要です。また、専門的な知識がない場合は、投資顧問などに相談することも検討してください。

積立NISAを始める際に注意すべき点

投資商品の選択：積立NISAの投資対象商品には、株式や投資信託などがあります。これらの商品にはリスクがあり、投資の価値が下がった場合には損失が出ることもあります。自分に合った投資商品を選ぶためには、自分の投資目的やリスク許容度、資産形成の期間などを考慮して、投資商品のリサーチやアセットアロケーションを検討する必要があります。

手数料の確認：証券会社によって手数料の金額や取り扱い商品が異なります。特に、積立NISAは長期間にわたって投資を続けるため、手数料の割合が少しでも高いと、長期間の積立によって得られる利益が減少する可能性があります。そのため、手数料の金額や割合をよく確認し、自分に合った証券会社を選ぶ必要があります。

税制に関する注意点：積立NISAは非課税制度ですが、税制上の注意点があります。例えば、積立期間内に取得した投資信託の売却益には課税がかかります。また、積立NISAを複数の証券会社で開設することはできますが、年間の積立額は合算して40万円までとなります。さらに、年間40万円を超える分については、税金がかかります。これらの税制上の注意点についても、事前に確認しましょう。

リスク管理：積立NISAは資産形成の手段として注目されていますが、投資にはリスクが付きものです。自分自身が投資に関する知識や情報収集能力を持ち、投資判断を行うことが重要です。また、リスク管理のために、投資商品の分散投資や損切りの方法などを学び、実践することも重要です。